拍拍贷：下一个十年发力智慧金融

无论智慧金融的愿景看上去如何美好，*终都还是要将脚踩进泥里，一步一个脚印地踏实前行，才能实现。

2007年创立伊始就，拍拍贷就将平台数据留存，奠定了之后大数据和人工智能驱动业务的基础。之后平台又在2008年上线反欺诈系统、信用评级系统、各类认证系统，开始黑白名单的原始积累，2015年更是发布了集各先进技术为一体的“魔镜”大数据风控系统，智慧化信贷体系初步成型。

目前，在大数据以及人工智能等技术的驱动下，拍拍贷已经实现智慧科技在贷款端和投资端的全流程应用，包括**获客、反欺诈、智能风控、智能运营、智能客服、智能贷后管理、智能投顾等环节。

其中，风险控制是贷款端的核心，拍拍贷****了魔镜智能风控定价系统，对用户的征信、消费、设备、社交、行为等百亿条数据进行分析，通过大数据和机器学习技术建立模型，从而实现对每一笔借款进行风险评级以反映逾期率，然后再在此基础上进行风险定价，以**收益和风险匹配。

在反欺诈识别环节中，平台利用先进的图像识别技术，可在注册用户进行身份认证时，自动通过脸框架识别身份，并进行年龄和性别的智能判断，准确率达到95%以上;同时，平台也利用团案识别、背景识别和OCR技术，在十亿级节点间建立百亿级连接，智能识别欺诈团案，实现**率、全覆盖。

除此之外，拍拍贷还研发了智能贷后机器人和智能客服系统，智能贷后机器人基本实现了在早期逾期阶段的催收服务，机器人可以完成情感识别、智能提醒以及个性化沟通等环节，有效改善人工催收所带来的一些行业问题;而智能客服也已实现客户意图理解、智能搜索知识以及解答客户疑问等功能，更重要的是智能客服相较于人工，可以做到24小时不间断服务，同时服务质量标准可控，目前，拍拍贷智能客服每天解答客户疑问近**条。

在投资端，除了常规的智能服务之外，拍拍贷还提供智能投资顾问服务，系统会基于机器学习算法分析客户个人账户的投资活动，根据客户的风险偏好，全面诊断账户的健康状况，提示异常情况。

时间会让看不见的东西被看见，这正是新旧交替的美好之处。对于互联网金融来说，未来已来，随着监管的进一步加码，科技对于业务驱动的重要性将更加凸显，整个行业也将随之进入智慧金融建设的快车道，只有将大数据、人工智能等先进技术深扎进业务，为业务赋能，才能在未来的竞争中脱颖而出，也才能真正助力国家普惠金融愿景的实现。